Возвращаем до 650 000 рублей: Полное руководство по налоговому вычету при покупке квартиры в ипотеку в 2024 году

Покупка квартиры в Санкт-Петербурге — это не только большие расходы, но и уникальная возможность вернуть значительную часть денег от государства. Многие слышали о налоговом вычете, но сам процесс его получения кажется сложным и запутанным. На самом деле, все гораздо проще, чем вы думаете.

Мы, команда ButlerSPB, сопровождаем наших клиентов на всех этапах сделки и даже после нее. В этой статье наши эксперты разложат всё по полочкам: что такое имущественный вычет, сколько денег можно вернуть на самом деле, какие документы понадобятся и как подать заявление, не выходя из дома. Вы узнаете, как превратить обязанность платить налоги в приятный бонус.

Содержание статьи:

Основы: что такое налоговый вычет и кто может его получить
Самое интересное: сколько денег можно вернуть? Считаем выгоду
Нюансы и частые вопросы: разбираем сложные ситуации
Пошаговая инструкция: 3 способа получить вычет в 2024 году
Собираем документы: полный чек-лист

Основы: что такое налоговый вычет и кто может его получить

Налоговый вычет — это сумма, на которую государство разрешает уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Проще говоря, это возврат части уплаченного вами налога на доходы физических лиц (НДФЛ). При покупке жилья в ипотеку вы можете претендовать сразу на два вида вычета.

Два в одном: основной вычет и вычет по процентам ипотеки

Государство готово вернуть вам деньги с двух типов расходов:

Основной имущественный вычет: с расходов на покупку или строительство жилья.
Вычет по процентам ипотеки: с расходов на уплату процентов по ипотечному кредиту.

Это два разных вычета, которые можно получить последовательно. Сначала вы возвращаете налог с основной стоимости жилья, а затем — с уплаченных банку процентов.

Условия для получения: проверьте себя по чек-листу

Чтобы получить право на вычет, вы должны соответствовать нескольким критериям. Проверьте себя:

✅ Вы — налоговый резидент РФ (проживаете в России не менее 183 дней в году).
✅ У вас есть официальный доход, с которого вы платите НДФЛ по ставке 13% или 15%.
✅ Вы купили недвижимость (квартиру, дом, долю) на территории Российской Федерации.
✅ Вы оплатили покупку собственными средствами (ипотечные деньги тоже считаются вашими).
✅ Вы ранее не использовали свое право на основной вычет в полном объеме.

Кому вычет не положен?

К сожалению, на вычет не могут претендовать:

Нерезиденты РФ.
Безработные (не имеющие дохода, облагаемого НДФЛ).
Индивидуальные предприниматели на спецрежимах (УСН, патент).
Лица, купившие жилье у взаимозависимых лиц (супруга, родителей, детей).
Те, кто оплатил жилье полностью за счет материнского капитала, военной ипотеки или других государственных субсидий.

Самое интересное: сколько денег можно вернуть? Считаем выгоду

Это самый важный блок, который определяет вашу финансовую выгоду. Давайте разберем расчеты на конкретных примерах.

Основной имущественный вычет: возвращаем до 260 000 рублей

Максимальная сумма расходов на покупку жилья, с которой можно получить вычет, — 2 000 000 рублей. Государство возвращает 13% от этой суммы.

Формула: Стоимость квартиры (макс. 2 000 000 ₽) × 13% = до 260 000 ₽

Пример 1: Вы купили квартиру-студию за 1 800 000 ₽. Ваш вычет составит: 1 800 000 ₽ × 13% = 234 000 ₽.
Пример 2: Вы купили двухкомнатную квартиру за 7 000 000 ₽. Вычет будет рассчитываться с максимального лимита в 2 000 000 ₽. Вы вернете: 2 000 000 ₽ × 13% = 260 000 ₽.

Вычет по процентам ипотеки: еще до 390 000 рублей

После того как вы полностью получите основной вычет, можно приступать к возврату налога с процентов по ипотеке. Здесь лимит еще выше — 3 000 000 рублей.

Формула: Сумма уплаченных банку процентов (макс. 3 000 000 ₽) × 13% = до 390 000 ₽

Важный нюанс: Этот вычет можно получить только по одному объекту недвижимости в жизни. Если вы рефинансируете ипотеку, право на вычет по процентам сохраняется.

Итого: как получить максимальные 650 000 рублей

Сложив два вычета, мы получаем максимальную сумму, которую один человек может вернуть при покупке квартиры в ипотеку:

260 000 ₽ (основной) + 390 000 ₽ (проценты) = 650 000 ₽

Экспертный совет от ButlerSPB: Хотите рассчитать точную сумму вычета для вашей будущей квартиры? [Свяжитесь с нашим специалистом], и мы поможем подобрать не только идеальный объект в новостройках СПб, но и просчитать все финансовые выгоды еще до сделки.

Нюансы и частые вопросы: разбираем сложные ситуации

Процесс получения вычета имеет свои тонкости. Мы разобрали самые популярные вопросы наших клиентов.

Покупка в браке: как супругам получить до 1 300 000 рублей?

Если квартира приобретается в официальном браке, она считается совместной собственностью. Это значит, что каждый из супругов имеет право на свой собственный вычет, даже если собственником по документам числится только один.

Таким образом, семья может вернуть:

До 520 000 ₽ основного вычета (260 000 ₽ × 2).
До 780 000 ₽ вычета по процентам (390 000 ₽ × 2).

Итого: до 1 300 000 рублей на семью. Это мощный финансовый инструмент, который важно правильно использовать. как советуют эксперты из ButlerSPB

Квартира в новостройке: когда возникает право на вычет?

Это ключевой момент для покупателей жилья на первичном рынке. Право на налоговый вычет возникает не с даты заключения договора долевого участия (ДДУ), а с даты подписания Акта приема-передачи квартиры. Именно с этого момента вы можете начинать собирать документы для подачи в налоговую.

При выборе квартиры в [каталоге новостроек ButlerSPB] мы всегда консультируем по срокам сдачи объекта и моменту, когда вы сможете реализовать свое право на вычет.

Рефинансирование ипотеки: что будет с вычетом?

Вы сохраняете право на вычет по процентам. Главное условие — в новом кредитном договоре должно быть четко указано, что он выдан для рефинансирования предыдущего ипотечного кредита. Вы сможете заявить к вычету проценты, уплаченные и по первому, и по второму кредиту.

Пошаговая инструкция: 3 способа получить вычет в 2024 году

Сегодня существует три основных способа оформить возврат налога. Выбирайте тот, что удобнее для вас.

Способ 1: Через налоговую инспекцию (раз в год, вся сумма сразу)

Классический способ. Вы подаете декларацию 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (например, в 2024 году подаете за 2023).

Плюсы: Вы получаете всю сумму возврата за год единым платежом на ваш счет.
Минусы: Нужно ждать окончания года. Проверка документов и зачисление денег занимают до 4 месяцев.

Способ 2: Через работодателя (быстро, но по частям)

Этот способ позволяет не ждать конца года. Вы получаете в налоговой уведомление о праве на вычет и передаете его в бухгалтерию на работе.

Плюсы: Начать получать вычет можно в том же году, когда возникло право.
Минусы: Деньги не придут одной суммой. Бухгалтерия просто перестанет удерживать НДФЛ с вашей зарплаты до тех пор, пока вы не исчерпаете всю сумму вычета.

Способ 3: Упрощенный порядок (самый удобный)

С 2022 года доступен упрощенный порядок получения вычета через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Как это работает: Если ваш банк участвует в программе обмена данными с ФНС, налоговая сама получит информацию о сделке. В вашем личном кабинете появится предзаполненное заявление. Вам останется только проверить данные и подписать его.
Плюсы: Не нужно заполнять декларацию и собирать подтверждающие документы. Срок проверки сокращается до 1 месяца.

Собираем документы: полный чек-лист

Даже при упрощенном порядке полезно иметь под рукой весь пакет документов. Вот полный список.

Основной пакет документов

Паспорт гражданина РФ.
Заявление на возврат налога (формируется в личном кабинете или на бумаге).
Декларация по форме 3-НДФЛ (если подаете через инспекцию).
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ от работодателя.
Договор, подтверждающий покупку (ДДУ или договор купли-продажи).
Акт приема-передачи (для новостроек) или выписка из ЕГРН (для вторички).
Платежные документы, подтверждающие расходы (квитанции, платежные поручения, выписки из банка).

Документы для вычета по процентам

Кредитный (ипотечный) договор.
Справка из банка об уплаченных за год процентах.

Сервис от ButlerSPB: Сбор документов может показаться утомительным. Клиентам ButlerSPB мы предоставляем готовый чек-лист и помогаем с проверкой всего пакета. Ваша задача — наслаждаться новой квартирой в Петербурге, а не бумажной волокитой.

Заключение

Налоговый вычет — это не подарок, а ваше законное право вернуть свои же деньги. Как видите, процесс его получения вполне понятен, а сумма возврата — до 650 000 рублей на человека — станет отличным подспорьем для семейного бюджета.

Но главный шаг — это найти ту самую квартиру, которая станет вашим домом. Команда ButlerSPB готова помочь вам в этом. Мы не просто подберем для вас лучшие варианты на рынке недвижимости Санкт-Петербурга, но и окажем полную поддержку на всех этапах сделки, включая консультации по финансовым и юридическим вопросам.

[Получите бесплатную консультацию] от нашего эксперта прямо сейчас! Мы ответим на ваши вопросы и о недвижимости, и о налоговом вычете.

Об авторе: Иван Петров, ведущий эксперт по ипотечному кредитованию ButlerSPB. Помог более 300 семьям не только найти квартиру мечты, но и получить максимальную финансовую выгоду от сделки.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

В: Можно ли получить вычет, если квартира куплена на имя несовершеннолетнего ребенка? О: Да, родитель может получить вычет за своего ребенка, но при этом он использует свое право на вычет. Ребенок же сохранит свое право и сможет воспользоваться им в будущем при покупке собственного жилья.

В: Что делать, если я сменил работу в течение года? О: Вам нужно взять справку 2-НДФЛ со всех мест работы за тот год, за который вы заявляете вычет.

В: Переносится ли остаток вычета на следующие годы? О: Да. Если за один год вы не сможете вернуть всю сумму (например, уплаченного НДФЛ не хватило), остаток вычета переносится на последующие годы до тех пор, пока вы не получите его полностью.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: полное руководство от ButlerSPB