Сроки возврата налогового вычета: от подачи декларации до денег на счете

Поздравляем с одним из самых важных событий в жизни — покупкой собственной недвижимости! Это большой шаг, и теперь, когда все формальности с оформлением позади, наступает приятный этап — возврат части потраченных средств от государства. Речь, конечно же, о налоговом вычете, который может составить до 650 000 рублей. Но после подачи документов возникает главный вопрос: когда же придут деньги?

В этой статье мы, эксперты ButlerSPB, подробно разберем весь путь возврата НДФЛ от А до Я. Мы рассмотрим все три способа получения вычета, объясним, из каких этапов складываются сроки, и ответим на главный вопрос: сколько на самом деле ждать денег на счете.

Как получить вычет: 3 способа с разными сроками

Закон предусматривает три основных пути для возврата налога. Ваш выбор напрямую повлияет на то, как быстро вы получите деньги. Давайте кратко рассмотрим каждый из них, чтобы вы могли определить свой сценарий.

Классический способ: Подача декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию по итогам прошедшего года. Это самый распространенный вариант.
Ускоренный способ: Получение вычета через вашего работодателя. Позволяет не ждать окончания года и возвращать налог частями вместе с зарплатой.
Упрощенный способ: Самый новый и быстрый вариант, доступный через личный кабинет налогоплательщика без заполнения декларации.

Теперь разберем каждый способ и его временные рамки детально.

Способ №1: Возврат через налоговую инспекцию. Пошаговый разбор сроков

Это стандартная процедура, которую выбирает большинство. Весь процесс делится на несколько четких этапов, каждый из которых имеет свой установленный срок.

Этап 1. Подача документов (Срок: зависит от вас)

Подать декларацию 3-НДФЛ на имущественный вычет можно только по завершении календарного года, в котором вы приобрели право собственности на жилье. Например, если вы купили квартиру в 2023 году, подать документы можно начиная с 1 января 2024 года. Спешить и отправлять все в первый же день не обязательно, но и затягивать не стоит, ведь вы можете вернуть налог за три предыдущих года.

Этап 2. Камеральная проверка декларации 3-НДФЛ (Срок: до 3 месяцев)

Что это такое? Простыми словами, это проверка ваших документов и расчетов налоговым инспектором. Он убеждается, что вы имеете право на вычет и все данные указаны корректно. узнайте больше о консьерж-сервисе на официальном сайте ButlerSPB

Официальный срок: Согласно статье 88 Налогового кодекса РФ, максимальный срок камеральной проверки составляет 3 месяца с момента подачи декларации и полного пакета документов в ФНС.

Экспертная вставка: Здесь есть важный нюанс, который вызывает много вопросов. Для деклараций, поданных с 2021 года, в которых заявлены только налоговые вычеты, ФНС рекомендует своим инспекциям сокращать срок проверки до 1 месяца. Однако это именно рекомендация, а не обязанность. Поэтому, если ваша проверка длится второй или третий месяц — это законно и не является поводом для паники.

Отслеживать статус проверки удобнее всего в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Там вы увидите такие этапы, как “Зарегистрирована в налоговом органе” и “Завершена”.

Этап 3. Перечисление денег (Срок: до 1 месяца)

После того как проверка успешно завершена и в личном кабинете появился статус “Камеральная проверка завершена”, начинается отсчет последнего этапа.

Официальный срок: На перечисление денег на ваш банковский счет у налоговой инспекции есть 1 месяц (30 календарных дней).

Важно понимать, что для этого у ФНС должны быть ваши реквизиты. Заявление на возврат налога можно подать как вместе с декларацией, так и после завершения проверки. Мы настоятельно рекомендуем подавать его сразу, чтобы не терять время.

Итоговый расчет сроков (классический способ)

Этап	Официальный срок	На практике
Камеральная проверка	до 3 месяцев	1-3 месяца
Перечисление средств	до 1 месяца	2-4 недели
Итого:	до 4 месяцев	~2-4 месяца

Способ №2: Вычет через работодателя. Как не ждать следующего года

Этот вариант идеален для тех, кто купил жилье в начале или середине года и не хочет ждать следующего, чтобы вернуть налог. Суть в том, что ваша бухгалтерия просто перестает удерживать 13% НДФЛ с вашей зарплаты.

Пошаговая инструкция и сроки

Подача заявления в ФНС. Вы собираете пакет документов (аналогичный тому, что и для декларации) и подаете в свою налоговую инспекцию заявление на получение “Уведомления о праве на вычет”. Это можно сделать онлайн через личный кабинет.
Ожидание Уведомления. Налоговая инспекция проверяет ваши документы и готовит Уведомление. Срок — до 30 календарных дней.
Передача Уведомления в бухгалтерию. Готовое Уведомление (оно придет в ваш личный кабинет) вы передаете в бухгалтерию на работе.
Результат. Начиная с месяца, в котором вы принесли уведомление, с вашей зарплаты перестают удерживать НДФЛ. Вы получаете на 13% больше денег до тех пор, пока не исчерпаете всю сумму вычета за год.

Таким образом, общий срок до получения “первых денег” составляет около 1-1.5 месяцев.

Способ №3: Упрощенный вычет. Самый быстрый путь в 2024 году

Это относительно новая возможность, которая значительно экономит время. Она доступна тем, кто купил недвижимость в ипотеку в банке, который является партнером ФНС (например, СберБанк, ВТБ и другие крупные банки).

Как это работает и сколько занимает времени

Ожидание заявления. Вам не нужно ничего заполнять. Банк сам передаст все данные в ФНС. Вам остается только дождаться, когда в вашем личном кабинете налогоплательщика появится предзаполненное заявление на вычет. Обычно это происходит в марте-апреле года, следующего за годом покупки.
Подтверждение заявления. Вы просто проверяете данные и подписываете заявление электронной подписью в один клик.
Камеральная проверка. В упрощенном порядке она занимает до 30 дней.
Возврат денег. Средства перечисляются на ваш счет в течение 15 дней после окончания проверки.

Итог: Весь процесс от появления заявления до поступления денег на счет занимает около 1.5 месяцев, что делает этот способ самым быстрым для возврата налога за прошлый год.

Что делать, если сроки нарушены?

Иногда система дает сбой, и деньги не приходят вовремя. Это неприятно, но решаемо. Вот пошаговый план действий, который покажет вашу осведомленность и поможет сдвинуть дело с мертвой точки.

Шаг 1. Проверьте статус. Убедитесь в личном кабинете, что камеральная проверка действительно завершена и прошел месяц. Возможно, вы неправильно посчитали даты.
Шаг 2. Позвоните в инспекцию. Найдите на сайте ФНС телефон вашей инспекции (отдела камеральных проверок или отдела урегулирования задолженности) и вежливо уточните причину задержки. Иногда этого бывает достаточно.
Шаг 3. Подайте официальную жалобу. Если звонок не помог, самый эффективный способ — написать официальное обращение через сервис “Обратиться в ФНС России” на их сайте. Четко опишите ситуацию, укажите даты подачи декларации и завершения проверки.
Знайте свои права: За каждый день просрочки возврата налога ФНС обязана начислить вам пени, рассчитанные по ключевой ставке ЦБ РФ. Об этом можно вежливо напомнить в жалобе.

Можно ли как-то ускорить возврат НДФЛ?

Хотя установленные законом сроки обойти нельзя, можно избежать задержек и выбрать самый быстрый путь.

Подавайте документы онлайн. Через личный кабинет ФНС это быстрее и надежнее, чем почтой или личным визитом.
Проверяйте документы дважды. Убедитесь, что все справки, договоры и чеки читаемы, а данные в декларации верны. Любая ошибка — повод для ФНС запросить уточнение, что затянет процесс.
Используйте упрощенный порядок, если ваш банк участвует в программе обмена данными с ФНС.
Выбирайте возврат через работодателя, если купили жилье в текущем году и не хотите ждать следующего.
Обратитесь к профессионалам. Специалисты знают все тонкости и подводные камни, что гарантирует правильное оформление с первого раза.

Заключение

Итак, реальные сроки возврата НДФЛ при покупке квартиры могут варьироваться от 1.5 до 4 месяцев. Все зависит от того, какой способ вы выберете, и от того, насколько точно будут подготовлены ваши документы.

Процесс возврата налога кажется сложным, а ждать не хочется? Доверьте эту задачу экспертам ButlerSPB. Мы поможем выбрать оптимальный способ возврата, безупречно подготовим все документы и возьмем на себя общение с налоговой. Вы сэкономите время и нервы, а деньги получите в максимально короткий срок.

Получить консультацию по возврату НДФЛ

Налоговый вычет при покупке: сроки возврата