Ваш реальный доход — это не зарплата. Как считать правильно, чтобы достигать целей

Получили зарплату, а через неделю кажется, что денег уже нет? Знакомая ситуация. Часто причина не в транжирстве, а в том, что мы путаем зарплату на карточке с реальным доходом, которым можем распоряжаться. Этот самообман мешает нам ставить финансовые цели и эффективно управлять деньгами. В этой статье мы, команда ButlerSPB, как ваши персональные помощники в мире финансов, разложим все по полочкам: научимся правильно считать доход, определять его виды и использовать эти знания для построения надежного финансового будущего.

Зачем вообще считать доход? 3 ключевые причины

Прежде чем браться за калькулятор, давайте закрепим мотивацию. Понимание своего реального дохода — это фундамент финансовой грамотности.

Чтобы видеть реальную картину. Расчет чистого дохода — это как протереть запотевшее зеркало. Вы наконец увидите, какой суммой на самом деле располагаете после всех обязательных вычетов, и перестанете жить в иллюзиях.
Чтобы составить работающий бюджет. Любой финансовый план начинается с точной цифры дохода. Без нее невозможно эффективно планировать расходы, сбережения и инвестиции. Бюджет, основанный на “грязной” зарплате, обречен на провал.
Чтобы ставить достижимые финансовые цели. Хотите накопить на отпуск, машину или первоначальный взнос по ипотеке? Только зная свой реальный ежемесячный доход, вы сможете понять, какую сумму реально откладывать, и рассчитать срок достижения цели.

Классификация доходов: Что именно мы будем считать?

Чтобы навести порядок, нужно сначала всё каталогизировать. Доходы бывают разными, и для грамотного учета важно их различать.

Активный доход: то, что вы зарабатываете трудом

Это деньги, которые вы получаете в обмен на свое время, знания и усилия. К ним относятся:

Заработная плата на основной работе.
Доход от фриланс-проектов и подработок.
Прибыль от собственного небольшого бизнеса. узнайте больше о странице контактов на официальном сайте ButlerSPB

Особенность активного дохода — он напрямую зависит от вашей вовлеченности. Перестали работать — денежный поток остановился.

Пассивный доход: деньги, которые работают на вас

Это доход, который не требует вашего ежедневного активного участия. Он генерируется вашими активами. Примеры:

Проценты по банковским вкладам.
Доход от сдачи недвижимости в аренду.
Дивиденды по акциям и купоны по облигациям.

Развитие источников пассивного дохода — ключ к финансовой независимости. Его важно считать отдельно, чтобы видеть, как растет ваш капитал.

Разовые (нерегулярные) доходы

Это денежные поступления, на которые нельзя рассчитывать на постоянной основе. Например:

Продажа личного имущества (автомобиль, техника).
Налоговые вычеты.
Денежные подарки, наследство.
Годовые премии и бонусы.

Главная ошибка — тратить такие доходы сразу. Правильный подход — рассматривать их как возможность пополнить финансовую подушку, досрочно погасить кредит или направить на крупную цель.

Пошаговая инструкция: Считаем свой чистый доход (Net Income)

Теперь переходим к самому главному — к практике. Возьмите ручку и бумагу или откройте заметки в телефоне. Мы пройдем три простых шага.

Шаг 1. Определяем валовой доход (Gross Income)

Валовой, или “грязный”, доход — это общая сумма всех денежных поступлений за выбранный период (удобнее всего считать за месяц).

Формула: Валовой доход = Все денежные поступления за период (месяц)

Пример для наемного сотрудника: Ваша зарплата по трудовому договору (до вычета налогов) составляет 100 000 руб., и в этом месяце вы получили премию 20 000 руб. Ваш валовой доход: 100 000 + 20 000 = 120 000 руб.
Пример для фрилансера: За месяц вы получили оплату от клиента А (40 000 руб.), клиента Б (25 000 руб.) и клиента В (50 000 руб.). Ваш валовой доход: 40 000 + 25 000 + 50 000 = 115 000 руб.

Шаг 2. Вычитаем налоги и обязательные взносы

Это самый важный шаг, где “грязный” доход превращается в “чистый”. Здесь расчеты отличаются в зависимости от вашего статуса.

Для наемного сотрудника: В большинстве случаев эту работу за вас уже сделал работодатель, который является вашим налоговым агентом. Он вычел из валовой зарплаты НДФЛ (налог на доходы физических лиц) в размере 13% (или 15% с суммы, превышающей 5 млн руб. в год). Сумма, которую вы получаете на карту, уже очень близка к чистому доходу. Но понимать этот механизм крайне важно.
Для ИП и самозанятых (Ключевой момент!): Вы платите налоги самостоятельно, поэтому этот шаг для вас обязателен.
- Самозанятые: Из валового дохода нужно вычесть налог. Он составляет 4% при работе с физлицами и 6% при работе с юрлицами и ИП.
  - Пример: Ваш валовой доход 115 000 руб. (все от юрлиц). Налог: 115 000 * 6% = 6 900 руб.
- ИП на УСН “Доходы”: Из валового дохода вычитается налог (обычно 6%) и фиксированные страховые взносы (их годовую сумму можно делить на 12 для ежемесячного учета).
  - Пример: Ваш валовой доход 150 000 руб. Налог: 150 000 * 6% = 9 000 руб. Добавим сюда часть страховых взносов.

Шаг 3. Фиксируем итоговую цифру: Формула чистого дохода

Теперь мы готовы вывести финальную и самую важную формулу.

Чистый доход = Валовой доход - Налоги - Обязательные взносы

Это и есть те деньги, которыми вы реально можете распоряжаться каждый месяц.

Частая ошибка (Экспертная вставка): Не путайте доход с прибылью! Если вы фрилансер, самозанятый или предприниматель, для расчета чистой прибыли вам нужно из дохода вычесть еще и расходы, связанные с ведением деятельности (покупка программ, реклама, связь, аренда коворкинга и т.д.). Чистый доход — это то, что осталось после налогов. Чистая прибыль — то, что осталось после налогов И расходов на бизнес.

Инструменты для расчета и учета: От блокнота до ButlerSPB

Чтобы расчет дохода стал полезной привычкой, а не разовой акцией, нужен удобный инструмент.

Метод №1: Бумага и ручка (для старта)

Просто, доступно и не требует подготовки. Идеально, чтобы попробовать и почувствовать процесс. Однако в долгосрочной перспективе неудобно: легко ошибиться в расчетах и сложно анализировать данные.

Метод №2: Таблица в Excel или Google Sheets (Рекомендуем!)

Это золотой стандарт для самостоятельного ведения личных финансов. Таблицы позволяют автоматизировать расчеты, строить графики и видеть динамику.

Мы в ButlerSPB ценим системный подход, поэтому подготовили для вас удобный и простой шаблон для учета доходов и расходов. Вам останется только подставить свои цифры.

[Кнопка/Ссылка: “Скачать бесплатный шаблон для учета доходов”]

Метод №3: Мобильные приложения

Существует множество приложений для учета финансов (например, CoinKeeper, Zenmoney и другие). Они удобны для быстрого внесения расходов, но для детального анализа и планирования доходов их функционала может не хватать.

Метод №4: Персональный финансовый помощник от ButlerSPB

Когда вы освоите базовый учет, следующим шагом станет профессиональное управление финансами. Если у вас несколько источников дохода, сложная система налогообложения или просто нет времени и желания вести таблицы — команда ButlerSPB возьмет эту рутину на себя. Мы не просто посчитаем доход, а поможем его оптимизировать, найти точки роста и направить денежные потоки на достижение ваших самых смелых целей.

Рассчитали доход. Что делать с этой цифрой дальше?

Поздравляем! Вы получили самую важную цифру для управления своей жизнью. Теперь ее нужно использовать.

Анализ структуры. Посмотрите, какую долю в вашем чистом доходе занимает активный, а какую — пассивный доход. Это ваша личная точка роста и вектор для развития.
Составление бюджета. Теперь вы знаете точную сумму, которую можно распределить на обязательные расходы (жилье, еда, транспорт), желаемые траты, сбережения и инвестиции. Это тема для отдельного большого разговора, который мы обязательно поднимем в нашем блоге.
Финансовое планирование. Определите, какой процент от чистого дохода вы можете регулярно откладывать на финансовую подушку безопасности, инвестиции или крупные покупки. Даже 10% — это отличное начало.

Заключение

Расчет дохода — это не просто упражнение с цифрами. Это первый и самый важный шаг к осознанности, к взятию финансов под контроль, к управлению своей жизнью. Процесс прост: определили все источники поступлений, посчитали валовой доход, вычли налоги и обязательные платежи — и получили свой реальный, чистый доход. Теперь у вас есть для этого все инструменты.

Готовы перейти от простого учета к профессиональному управлению финансами? Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом ButlerSPB. Мы поможем проанализировать вашу финансовую ситуацию и разработаем персональный план для достижения ваших целей.

[Кнопка: “Получить консультацию”]

Расчет дохода: ключевые методы и формулы